Строительство торговых павильонов или ангаров редко бывает без проблем. Случаются пожары, из-за ошибок проектирования разрушаются недостроенные сооружения, подземные коммуникации. Наконец, банальные кражи стройматериалов. Чтобы избежать убытки такого рода, можно застраховать стройку на весь период работ от перечисленных строительно-монтажных рисков. Полный полис страхования строительно-монтажных рисков покрывает стоимость и строительных работ, и стройматериалов, и бытовок, и техники - кранов, лебедок и пр. Такая страховка обойдется в 0,4-0,8% от стоимости строительного контракта за весь период работ.
В стандартном
договоре также имеется раздел "страхование ответственности строителей" - ведь мало ли, как писал классик, что "придет в голову этим пчелам". Стоимость страхования ответственности строителей за причинение ущерба жизни и здоровью людей, а также чужому имуществу составляет 1,0-2,0% от суммы ответственности страховщика. А вот самих строителей нужно страховать от несчастного случая на производстве отдельным полисом, который стоит 0,-0,2% от лимита ответственности страховой компании по данному договору.
Деньги на бочку Подсчитав, во что обойдется страхование от всех возможных опасностей, можно прослезиться: полная безопасность требует серьезного финансирования. Поэтому пока фирма не развилась и не стала приносить прибыль, можно ограничиться страхованием самого важного. Так, фирмы, занимающиеся закупкой, доставкой и оптовой продажей продуктов питания и товаров народного потребления должны первым делом застраховать свои грузы на время перевозки. Транспортные предприятия - автомобили и ответственность перед владельцами перевозимых грузов. Для строителей особенно важно страхование строящегося объекта в целом "от всех рисков" на весь период строительства. Производственные предприятия первым делом должны позаботиться о безопасности оборудования, без которого работа остановится.
Стоимость любого страхового полиса можно снизить на 10-35%, если застрахованный согласится частично компенсировать возможный ущерб за собственный счет. Для этого в договор страхования включается специальное условие - франшиза. Это та сумма убытка, которую предприятие будет оплачивать самостоятельно. Безусловная франшиза вычитается из суммы возмещения при наступлении страхового случая. А предприятию по полису с безусловной франшизой выплачивают меньшую сумму, чем без нее. При малом ущербе фирма вообще может не получить страховки. По договору с условной франшизой страховщики возмещают ущерб полностью, но только в том случае, если убыток превысил оговоренный договором размер.
Куда пойти за полисом Человеку, не особо разбирающемуся в страховом
бизнесе, довольно сложно самому оценить финансовые показатели страховой компании, судить о надежности страховщика. Конечно, первым делом он должен навести справки о приглянувшейся ему компании, провести мониторинг среди друзей и знакомых. В самой же компании нужно поинтересоваться сроком ее работы на страховом рынке, учредителями, размером уставного капитала, наличием у нее лицензии на соответствующий вид страхования. Компания не имеет права продать вам полис страхования от поломки линии по разливу напитков, если у нее имеется лишь лицензия на страхование имущества от огневых и сопутствующих рисков. Размер уставного капитала компании, страхующей имущество, по действующим с 2000 года правилам должен составлять не менее 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда (около 2,1 млн. руб.). Расспросите страховщика о его клиентах и крупных страховых выплатах. Приличная страховая компания никогда не станет скрывать от клиента эти сведения.
Евгений Павленко, заместитель директора по страхованию СК "Национальная страховая группа": "О репутации компании вы можете судить по ее месту в рейтингах. Самый уважаемый - так называемый рейтинг Росстрахнадзора, основанный на собранных департаментом Министерства финансов по надзору за страховой деятельностью статистических данных страховых компаний. Опыт компании в конкретном виде страхования можно оценить по величине сборов соответствующих взносов. Однако не стоит ориентироваться только на рейтинги и сборы, поскольку индивидуальный подход и более высокий сервис клиентам, скорее всего, предложат в средних по сборам страховых компаниях, входящих в первую двадцатку рейтинга. Слишком высокая цена услуги указывает на непрофессионализм менеджеров и неверное понимание страховщиком риска. Слишком низкая - грозит тем, что у страховщика может просто не хватить денег для выплат страхового возмещения".
Многие страховщики также не советуют приобретать полисы страховых компаний, которые "специализируются" на одном-единственном виде страхования, например страховании автотранспорта. Здесь велика опасность, что какое-то явление, например крупный летний град, приведет к резкому увеличению страховых событий. Тогда компании придется одновременно проводить множество выплат, на что у нее может не хватить средств. Именно так два года назад потерпела крах компания "Народный резерв".
Читайте договор!
