Анализ ситуации, сложившейся на страховом рынке после кризиса, вселяет определенный оптимизм. Для всех участников страховых отношений очевиден процесс увеличения спроса на страховые услуги со стороны населения. Пожалуй, осознание населением необходимости страховой защиты - главное достижение для страхового рынка. Именно граждане в развитых странах являются самым большим и стабильным источником страховых премий. При этом не может не радовать тот факт, что население, в отличие от предприятий, слабо поддается административному давлению со стороны чиновников. Таким образом, выбор страховой услуги делается на основе соотношения "цена-качество", а не основе близости того или иного страховщика к местным властям. Можно с уверенностью говорить, что рынок страхователей-физических лиц сейчас наиболее открыт для конкуренции. Но здесь есть определенные проблемы, без решения которых набирающий обороты ручеек частных страхователей может попросту иссякнуть. В
условиях растущего рынка должна повышаться и роль страхового надзора. Последний обязан оперативно реагировать на факты недобросовестной конкуренции, обмана страхователей, применения демпинговых цен для захвата рынка и прочих нарушений. Опыт фактического банкротства некоторых страховых компаний, у которых до сих пор не отозваны лицензии, требует пересмотра методов работы страхового надзора.
Наиболее устойчивый рост интереса страхователей наблюдается в страховании автотранспорта, что вполне объяснимо высоким уровнем риска, особенно в переполненных транспортом городах. Одновременно растет и страховая культура населения. Все чаше граждане стремятся сделать осознанный выбор страховщика, не соблазняясь исключительно низкой ценой страхования или навязчивой рекламой. Это заставляет их проделывать определенную работу по поиску объективных критериев выбора страховой компании. На этом этапе неопытный страхователь сталкивается к необходимостью получения помощи от квалифицированных страховых посредников, без которых не может нормально функционировать страховой рынок. Причем речь идет о страховых посредниках, залогом объективности которых является их независимость.
К сожалению, в
российском законодательстве не предусмотрено такого субъекта страхового рынка, как независимые страховые агенты, которые могли бы составить основу системы продаж стандартизованных страховых продуктов, таких как полисы страхования автомобиля, автогражданской ответственности или различных видов страхования жизни и несчастного случая. Мало для кого является тайной работа многих страховых агентов одновременно на несколько компаний без регистрации в качестве
страховых брокеров. В зависимости от обстоятельств они предлагают клиенту полисы разных страховых компаний, но при этом не несут ответственности за свои действия. Очевидно, что необходимо узаконить их статус и сделать подконтрольными надзору.
Наиболее правильным с точки зрения баланса интересов в страховых отношениях, является обращение страхователя за помощью к
страховому брокеру. Именно
страховой брокер, являясь представителем страхователя, способен оказать помощь в подборе надежного страховщика. При этом он несет ответственность, как перед страховщиком за полноту и точность описания страхуемого риска, так и перед страхователем за надежное и качественное размещение риска. Но возникает новая проблема, о которой еще пока мало кто задумывается:
как правильно выбрать страхового брокера?К сожалению, единственным документом, регламентирующим деятельность страховых брокеров в России, является временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, которое, в силу своего временного статуса не зарегистрировано в Минюсте и, по сути, не обязательно к исполнению. Сегодня на российском страховом рынке можно работать в качестве
страхового брокера без регистрации, и никакой ответственности за это не предусмотрено.
А где гарантии того, что кто-нибудь не воспользуется этой "дырой": соберет страховые премии и исчезнет, нанеся очередной удар по страховому рынку?
