Настоящая кредитная карточка всегда была для меня символом западной жизни. Ну, или жизни такой же обеспеченной, как на Западе. Помню, в середине 1990 - х, оказавшись в первый раз в Лондоне, случайно увидела даму арабской внешности с пятью карточками в бумажнике (дело было на Бонд - стрит, в дорогом магазине) - и очень её зауважала. Вот так - то, думалось мне тогда, живёт любимая жена какого - нибудь шейха. Или, может, даже не любимая - какая разница.
И вот с тех пор прошло от силы семь лет, а у меня в бумажнике уже две кредитные карточки и третья на подходе. Хотя за шейха я замуж не вышла и даже в Лондон не переселилась. Просто жизнь в России, знаете ли, поменялась к лучшему - и в смысле банковских услуг в том числе. Но, справедливости ради надо сказать, что изменения проявились относительно недавно.
История вопросаДо кризиса 1998 года кредитные карты (то есть, именно такие, по которым можно получать кредит у банка, а не дебетовые, привязанные к депозитным вкладам) в России были доступны только иностранцам и приравненным к ним россиянам. То есть,
бизнесменам или служащим компаний, обслуживавшихся в зарубежных же банках.
И даже это обстоятельство, кстати, не гарантировало физическим лицам российского происхождения кредитной линии на Западе. Наибольшее распространение здесь имели зарплатные
Visa и
Eurocard/MasterCard, выпущенные к тому же какими - нибудь кипрскими банками. Принципиально эти карточки не отличались от корпоративных
Visa и
MasterCard "Столичного" или Инкомбанка. Разве что те четыре года назад рухнули, в отличие от кипрских собратьев.
Тем не менее, именно кризис предопределил положительные сдвиги в развитии нашей банковской системы. Утратив после дефолта возможность зарабатывать бешеные проценты на рынке ГКО и подсасываться к деньгам госбюджета, выжившие банки оказались перед необходимостью зарабатывать деньги как - то иначе.
Ничего нового им придумывать не пришлось. В развитых экономиках банки успешно существуют, привлекая средства предприятий и граждан под проценты и размещая их посредством кредитования граждан и предприятий под проценты более высокие. Вот и наши банки с конца 1999 года начали делать то же самое - выхода у них просто не было. К тому же, с учётом экономического подъёма, повлекшего за собой рост доходов в реальном секторе, и возвращению доходов граждан на докризисный уровень, это оказалось весьма дальновидно и, в конечном счёте, выгодно.
Правда, утверждать, что в это время банки и граждане прямо - таки бросились в объятья друг друга, было бы изрядным преувеличением. Обвал крупнейших частных банков заставил сотни тысяч россиян крепко закаяться от общения с представителями отечественной банковской системы - за исключением разве что Сбербанка, у которого имеются госгарантии по частным вкладам. На деле это выразилось в том, что первые три года после кризиса прирост частных вкладов наблюдался только в "Сбере".
Частные банки могли переломить тенденцию только принципиально новыми для России услугами, притом лучшего, чем у Сбербанка, качества. Таким оказалось массовое потребительское кредитование. От него же вполне логично было перейти к массовому выпуску кредитных карт.
Личный опыт N 1 Первым банком, который начал это делать, был "Русский стандарт". Как раз его кредитная карта и стала первой в моем бумажнике, причём не вполне по моей воле.
Дело в том, что в 2001 - м году я сделала пару покупок в кредит через сеть магазинов бытовой техники "М - Видео", которая как раз и сотрудничала с "Русским стандартом". По всем ссудам расплачивалась без задержек, даже досрочно, то есть какую - никакую кредитную историю себе заработала. И в начале 2002 года получила стандартное письмо из банка с предложением открыть рублевую карту, с помощью которой можно как расплачиваться в магазинах - партнерах "Русского стандарта", так и получать наличность из банкомата. Первоначальный взнос и поручительство третьих лиц не требовались.
Разумеется, я согласилась на это предложение не только из профессионального интереса (хотя, занимаясь экономической журналистикой уже одиннадцатый год, думала и о возможности эксперимента). Однако спустя полгода после первой транзакции по карте "Русского стандарта" могу сказать: больше всего пользы мне этот кусок пластика принес именно как журналисту. Теперь - то я точно знаю, за что критиковать "Русский стандарт" в своих
статьях.
Начнём с того, что у этого банка огромные проценты по кредитам - 39 % годовых. Это при том, что инфляция за 10 месяцев 2002 года, если кто не в курсе - 11,5 %. За год, видимо, будет в рамках правительственного прогноза, порядка 14 %. То есть, чуть ли не пятую часть от суммы кредита "Русский стандарт" забирает себе. А найти заряженный деньгами банкомат "Русского стандарта" - та ещё проблема. Мало того, что их шесть на всю Москву, так ещё и по выходным деньги есть только в одном, уличном. Во всяком случае, такой вывод можно сделать из моего невеселого опыта.
Но самое плохое - это проценты за обналичивание. По кредиткам "Русского стандарта" они составляют 8 % от суммы. Когда за снятие 20 тысяч рублей вы платите около 1600 рублей - это впечатляет. Особенно если иметь в виду, что по международным платёжным картам подавляющего большинства банков мира проценты за обналичивание не превышают 2 %.
Зато платежи по кредитам отделения "Русского стандарта" принимают семь дней в неделю, с девяти утра до девяти вечера - спору нет, удобно. Но почему бы тогда не наладить обслуживание в полностью обоюдном режиме, то есть не только брать деньги у населения в удобное ему время, но и выдавать их в точно такое же время? А может, всё это задумано для того, чтобы заставить меня махнуть рукой на банкомат и пойти транжирить в "М - Видео"? В разрекламированной справочной службе "Русского стандарта" это выяснить пока не удается - автоответчик исправно сообщает, что "все операторы заняты". Ну и пожалуйста. Мне - то уже есть с чем сравнивать.
Личный опыт N 2
