Наиболее распространенный способ платежа в прогрессивной российской Сети - старомодные наличные, которые вручают курьеру, доставившему товар.
На наличные расчеты и переводы по
почте и через Сбербанк приходится 70-80% рынка. На втором месте в опросах обычно оказываются банковские переводы и кредитные/дебетные карты различных систем, и на последнем (воз можно, до поры до времени) - так называемые "цифровые деньги".
Чем отличаются "цифровые деньги", которым ряд наблюдателей предрекает большое будущее, от кредитных карт? В первом случае покупатель перечисляет определенную сумму в банк и получает от него взамен цифровую наличность (существующую только в виде файлов - так когда-то бумажные деньги служили заменой золоту хотя бы потому, что существенно меньше весили). Товар в магазине оплачивается "виртуальными" деньгами, магазин отгружает товар по назначению, после чего перечисляет цифровые деньги в банк, а тот переводит обычные деньги на счет магазина Цифровые деньги, кстати, хорошо подходят и для расчетов между частными лицами. При расчете кредитной картой необходима авторизация банка, и деньги в конечном итоге снимаются непосредственно со счета покупателя и переводятся банком на счет магазина. Сама схема перевода и авторизации при этом намного сложнее.
Кредитные карты вначале казались самым подходящим средством оплаты в
Интернете - во-первых, в силу их широкой распространенности, во-вторых, поскольку процесс платежа, осуществляемого с помощью карточки, одинаков что в обычном, что в и магазине. Использование карточек для платежей в Сети не требовало кардинальных изменений отлаженной десятилетиями инфраструктуры, что устроило и карточные платежные системы, и пользователей. Правда, система
безопасности не была рассчитана на Сеть, но у специалистов складывалось впечатление, что это вполне решаемая проблема.
Оказалось, однако, что именно вопрос безопасности - ключевой. Интернет - открытая среда, которой, как быстро выяснилось, слишком опасно доверять сведения. Одно из решений этой проблемы состояло в том, чтобы использовать для проведения карточных платежей в Интернете сложные, защищенные протоколы связи. Есть и другие способы - например, "виртуальные" карты для и-шопинга. От нормальных они отличаются тем, что потрогать их нельзя существует только номер, который и надо вводить в соответствующих формах на сайтах-магазинах.
Был предложен и другой, радикальный путь решения проблемы безопасности онлайн-оплаты - так появились "цифровые деньги". Фактически они представляют собой векселя, которые банк выписывает при открытии и пополнении счета Они хранятся в электронном "кошельке" непосредственно на компьютере пользователя От энтузиастов цифровых денег часто приходится слышать, что такие системы позволят рынку попросту "перескочить" карточный период, в близком конце которого они абсолютно уверены Однако, во-первых, системы цифровой наличности требуют значительных инвестиций, которых пока не видно. Во-вторых, Центральный банк России до сих пор не признал легитимность цифровых денег. А в-третьих, крупные банки не слишком в них заинтересованы - они развивают собственные платежные системы.
Сначала банки активно продвигали системы "клиент - банк", потом на их основе возник интернет-банкинг - прямой доступ к счету для оплаты покупок оказался вполне удобным, чтобы завоевать популярность у покупателей электронных магазинов. Когда вы платите пластиковой кредитной карточкой, вы оперируете своим счетом в банке, делаете перевод со своего счета на счет в магазине. Поэтому вместо карты логично прямо оперировать счетом. Кроме того, обычному человеку куда привычнее понятие перевода денег со счета на счет, чем проникновение в страшную тайну цифровой наличности.