1.Риск благородное дело... когда он застрахован.Мы живем в мире рисков, они нас окружают повсюду: в быту, на производстве, на отдыхе, во время путешествий, на земле, на воде и в воздухе. По своему происхождению риски делятся на природные, техногенные, криминальные, правовые, социальные, экологические и др.
В процессе своего развития человечество выработало механизм для защиты от рисков. Таким механизмом является страхование. Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Самые древние правила страхования изложены в одной из книг Талмуда.
Суть страхования заключается в передаче риска за определенную плату (называемую страховым взносом или премией) от страхователя к страховщику.
Страхователь - это лицо или компания, заинтересованная в страховании своего имущества или иных рисков, а Страховщик - это страховая компания, которая заключает
договор со страхователем, т.е. принимает на себя его риск.
Принцип страхования состоит в создании страховщиком, за счет страховых премий, денежного фонда, из которого потерпевший получает компенсацию. Таким образом, возмещение ущерба одному или нескольким страхователям осуществляется путем распределения потерь на всех, благодаря чему страхование становится 'вкладом многих в несчастье некоторых'.
Очень важно отметить, что страхование не устраняет риск, его смысл и основное преимущество перед другими способами снижения ущерба, заключается в механизме передачи риска и обеспечении финансовой компенсации.
Страхование - это только способ защиты от риска, и оно ни в коем случае не может служить обогащению. На этом принципе базируется работа страховых компаний.
2.Навязчивые советы будущим клиентам страховых компаний.Чтобы правильно выбрать страховую компанию, надо знать, в общем-то, всего две вещи: насколько оптимальны предлагаемые ею условия и каково ее реальное финансовое положение. С условиями страхования проблем не возникает - достаточно изучить опубликованные нами обзоры по отдельным видам страхования и обзвонить десяток приглянувшихся компаний. Этой информации хватит для того, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас полис. С анализом реального состояния компании дело обстоит сложнее.
Специалисты выделяют два основных понятия, характеризующих деятельность компании и ее перспективы, - платежеспособность и финансовую устойчивость.
Платежеспособность компании - это ее способность выполнить существующие обязательства перед клиентами исходя из имеющихся у нее активов. Финансовая устойчивость (надежность) компании - способность сохранить нормальный уровень платежеспособности при возможных внешних и внутренних неблагоприятных воздействиях на ее деятельность (например, выживет компания или нет, если вновь произойдет финансовый кризис). Первый показатель выводится по данным, содержащимся в типовых финансовых формах отчетности компании, второй зависит от множества слабоформализуемых факторов, например таких, как профессионализм топ-менеджеров, маркетинговая политика или качество инвестиций.
Объективно оценить все эти факторы под силу лишь профессионалам. И в этом смысле россияне могут лишь завидовать зарубежным страхователям. Ведь те при выборе страховых компаний могут ориентироваться на общепризнанные рейтинги. Всю работу по анализу финансового состояния страховщиков в экономически развитых странах выполняют специализированные рейтинговые агентства. Решил застраховать жизнь, машину, дом или предприятие - посмотрел соответствующий рейтинг. Компания надежная - значит, можно изучать условия страхования. Все очень просто.
Но российский страховой рынок до этого еще не дорос. И страховщики не очень-то стремятся открыть о себе всю информацию - уж слишком много нелицеприятных фактов об их деятельности может узнать общественность (например, страховые схемы выплаты зарплаты сотрудникам
налоговых органов, о чем недавно написала газета "Ведомости"). И рыночной статистики не хватает. Да и социальный заказ на продукцию рейтинговых агентств пока не сформирован. Вот и вынуждены желающие застраховаться проводить анализ самостоятельно, пользуясь той очень скудной информацией, которая им сейчас доступна.
Что же надо спрашивать у страховщиков, дабы не ошибиться в выборе?
3.Покажите мне баланс!!!