. Он включает следующие важнейшие положения, имеющие отношение к интересующим нас вопросам.
Во-первых, секретарю казначейства предоставляются полномочия определять, операции с какими зарубежными юрисдикциями и финансовыми институтами являются подозрительными. Могут быть объявлены подозрительными также и отдельные классы транзакций. (По правде сказать, такое составление "черных списков" практиковалось и раньше, но теперь этой деятельности придан более официальный статус.) Закон дает возможность принятия определенных мер в отношении таких транзакций, хотя сам по себе таких мер не вводит.
В случае совершения подобных операций или при наличии (открытии) таких счетов к американским банкам могут быть предъявлены особо жесткие требования в отношении ведения записей и отчетности и в отношении определения бенефициаров.
При наличии или открытии американскими банками корреспондентских счетов "подозрительным" банкам и финансовым институтам последним может быть предъявлено требование идентификации всех своих клиентов и предоставления на них полной информации, как если бы эти клиенты сами имели счет в американском банке.
Для "особо подозрительных" юрисдикций и банков корреспондентские счета могут быть вообще запрещены.
Во-вторых, законом вводятся особые меры проверки клиента при открытии корреспондентских счетов и частных инвестиционных счетов (private banking accounts).
При открытии (или наличии) корреспондентских счетов для банков с офшорной лицензией (лицензией на работу только вне страны регистрации) или из "подозрительной" юрисдикции - идентификация его владельцев, особое внимание к операциям с таким банком, получение полной информации на все его банки-корреспонденты.
При открытии (или наличии) частных инвестиционных счетов (от 1 млн. долл.) - идентификация бенефициара, источника средств, особое внимание к счетам зарубежных политических деятелей.
В-третьих, полностью запрещены корреспондентские счета с зарубежными банками-"пустышками" (shell banks). Под таковыми подразумеваются банки, не имеющие физического присутствия (т.е. работающего офиса) ни в одной стране мира. Это не совсем то же самое, что офшорный банк, но, как правило, именно частные офшорные банки существуют без офиса и персонала, лишь в виде банковской лицензии и набора корреспондентских счетов, управляемых с ноутбука владельца банка. Более того, американские банки обязаны проследить, чтобы и у их зарубежных корреспондентов также не было корсчетов банков-"пустышек". Исключение сделано лишь для тех "пустышек", которые являются официально аффилированными с "настоящими" банками и подлежат соответствующему банковскому регулированию. Заметим, что банки-"пустышки", как и офшорные банки,
определяются законом конструктивно, то есть без привязки к какому-либо "черному списку" юрисдикций.
И, наконец, закон предусматривает возможность ареста средств на межбанковских счетах в США.
Таким образом, можно сказать, что в результате введения в действия "Патриотического акта" фактически положен конец многолетней деятельности частных офшорных банков, которые, кстати, использовались отнюдь не только преступниками и террористами, и даже совсем не столько ими, сколько финансистами и банкирами. Отныне такие банки не имеют возможности открыть корсчет не только в США, но и в банке, имеющем корреспондентские отношения в США, то есть практически нигде. А без корсчета банк - это лишь набор документов. Поэтому упорство правительства Науру, не склонного ужесточать регулирование своих офшорных банков, обречено пропасть втуне - офшорный банковский бизнес мертв. Во всяком случае, в "карманной" его форме.
Если Управление по контролю денежного обращения занимается общим банковским регулированием, то деятельность Группы противодействия финансовым преступлениям (FinCEN) направленно именно на противодействие отмыванию. Группа была создана еще в 1990 г., а в 2001 г. все тем же "Патриотическим актом" ее статус был повышен до ранга бюро в составе казначейства (наравне с федеральной
налоговой службой, таможенной службой, самим Управлением по контролю денежного обращения и т.д.). В функции группы входит сбор и анализ предоставляемой банками и прочей информации, имеющей отношение к отмыванию, а также координация работы всех государственных органов в данном направлении.
В частности, именно FinCEN публикует информацию о том,
какие юрисдикции считаются "подозрительными". "Черный список" FinCEN близок к "черному списку" FATF, что не удивительно при ведущей роли США в последней, но не тождественен ему. Впрочем, американские банки применяют оба списка. На настоящий момент список FinCEN включает следующие страны и территории.
1. Гренада
2. Доминика
3. Египет
4. Израиль
5. Ливан
6. Маршалловы острова
7. Мьянма
8. Науру
9. Нигерия
10. Ниуэ
11. Острова Кука
12. Россия
13. Сент-Винсент и Гренадины
14. Сент-Киттс и Невис
15. Украина
16. Филиппины
Как видим, подобно списку FATF, этот список хотя и был в последнее время сильно "разбавлен" неофшорными юрисдикциями, но по-прежнему включает в себя ряд "классических" офшорных зон.
Что касается Науру, американским банкам было особо разъяснено, что в соответствии с положениями "Патриотического акта" о банках-"пустышках" и рекомендациями FATF, открытие корсчетов наурийским офшорным банкам запрещается.
4. Международные санкции
