- утраты (потери, хищения), повреждения пластиковых карточек, утратой их держателями ПИН - кода;
- незаконного использования посторонним лицом присвоенной или поддельной карточки;
- нечестных либо мошеннических действий сотрудников банка при операциях с пластиковыми карточками;
- нечестных либо мошеннических действий в торговой сети, обслуживающей карточки банка.
А также на: - судебные издержки, которые банк - страхователь может понести в процессе судебной защиты по иску, возбужденному против него с целью заставить оплатить счета по поддельной карточке или возместить ущерб вследствие нечестных либо мошеннических действий сотрудников.
Ответственность страховой организации по принятым на страхование рискам банка ограничивается суммой, установленной по соглашению сторон (общим лимитом покрытия).
Необходимым условием заключения
договора страхования является заполнение банком - страхователем анкеты, которая содержит подробную информацию об
условиях выпуска и распространения карточек и используется для расчета стоимости страхования.
Следует отметить, что размер страховой премии по данному виду страхования зависит от различных обстоятельств, влияющих на степень страхового риска, в том числе: - перечня рисков, принимаемых на страхование;
- мер безопасности, предусмотренных в банке;
- вида выпускаемых карточек;
- стажа работы сотрудников банка и их квалификации и пр.
Страховое возмещение производится на основании заявления банка - страхователя при предоставлении документов, подтверждающих факт несения убытков.
При повреждении карточки, утрате ее держателем ПИН - кода страховщик оплачивает расходы, связанные с изготовлением новой карточки взамен утраченной, а при потере или хищении - также расходы банка по блокированию карточного счета (внесению номера карточки в стоп - лист). Необходимо отметить, что на практике указанные расходы несут держатели карточек - клиенты банка, однако наличие у банка страхового полиса позволяет переложить их на страховщика. В результате банк получает дополнительное конкурентное преимущество.
В случае незаконного использования поддельной, утраченной карточки, а также нечестных или мошеннических действий со стороны сотрудников банка или работников торговой сети страховая компания возмещает сумму, которая была списана со счета держателя карточки.
Договором страхования может быть предусмотрено покрытие судебных и других юридических расходов (в пределах оговоренного общего лимита покрытия), понесенных банком в процессе защиты по иску, возбужденному против него, но только по тем судебным разбирательствам, которые связаны с покрываемыми по договору убытками. Условием покрытия указанных издержек является выполнение банком всех нормативных требований и правил эмиссии пластиковых карточек.
В настоящее время спрос российских банков на данный вид страхования постепенно растет. Военно - страховая компания реализует программу страхования карточек международных систем
VISA и
EuroCard/ MasterCard совместно со Сбербанком России, являющимся крупнейшим российским эмитентом пластиковых карточек. Полис страхования эмитентов пластиковых карточек приобрел и Альфа - банк. Между тем все больший интерес к данному страхованию проявляют и региональные банки.
В заключение отметим, что в нашей стране выпуск и распространение пластиковых карточек открывают широкие возможности для банков на пути привлечения клиентов и получения дополнительных доходов. Однако проблема обеспечения безопасности этого предприятия по - прежнему остается одной из сложных для руководителей карточных программ. Современные системы защиты от преступных действий в области использования банковских пластиковых карточек требуют значительных вложений и не являются абсолютно эффективными. В этой связи действенным и сравнительно недорогим механизмом минимизации потерь для банков - эмитентов может выступить страхование.
Автор:
