Под действие
договора облигаторного перестрахования подпадают все транспортные средства, застрахованные в этой страховой компании на протяжении четырех кварталов. Но договор заключен на сумму до 100000 долл. Если один или несколько клиентов страхуют автомобили на 150 тыс. долл., это значит, что каждая из этих машин подпадает под действие договора облигаторного перестрахования только на сумму в 100 тыс. долл. Ответственность по выплате остальных 50 тыс. при наступлении страхового случая страховщик может оставить либо себе, либо передать ее перестраховщику, но уже по факультативному договору.
ПерестраховщикиПерестраховщиками могут быть как российские, так и зарубежные компании. Дефолт 1998 г. ударил по всему отечественному страхованию. Даже спустя год компании, оставшиеся на рынке, затруднялись определить свои перспективы. После дефолта многие крупные российские перестраховочные компании в корне изменили свою перестраховочную политику и перешли на облигаторное перестрахование с западными партнерами. За рубеж в качестве перестраховочной премии уходят значительные средства, которые должны были бы
стать одним из важнейших источников внутренних инвестиционных ресурсов. По некоторым данным, 90 % рисков перестраховываются на Западе. Многие зарубежные перестраховочные компании, такие как
Zurich Re, Мюнхенское и Кельнское перестраховочные общества, брокеры фирмы
Lloyd`s, открыли свои представительства в России. Последняя из указанных компаний не работает с клиентами напрямую, перестрахование и все выплаты проводятся через брокерские компании.
Прежде чем обратиться к зарубежной перестраховочной компании по вопросам перестрахования, необходимо изучить такой немаловажный аспект, как степень развития региональной сети представительств (для зарубежных перестраховщиков) и др.
По отзывам российских страховщиков, достичь договоренности о перестраховании, не ухудшив при этом положения клиента, значительно легче с отечественными перестраховщиками, нежели с иностранными компаниями. В России перестрахователь, как правило, диктует требования к такого рода услугам и условиям договора перестрахования. При отсутствии четкой законодательной базы, регулирующей отношения по перестрахованию, ведущими компаниями был принят своеобразный "кодекс чести" перестраховщиков. Российские страховые и перестраховочные компании, занимающиеся перестрахованием, стараются поддерживать свой имидж и репутацию надежных партнеров прежде всего в своем узком кругу.
ПримерОдна из компаний застраховала свой самолет. Этот риск был перестрахован в более чем 10 страховых и перестраховочных компаниях. Когда произошла авиакатастрофа - самолет разбился на испытаниях - страхователь обратился за выплатой к страховщику. После проведенного расследования было установлено, что данный случай не является страховым. Выводы комиссии были однозначны. Более того, сам страхователь с этими выводами согласился. Но поскольку страхователь потерпел очень большие убытки, оставшиеся без страхового покрытия, страховая компания приняла решение о признании этого случая страховым и о выплате своей доли ответственности. Эта же компания обратилась к остальным участникам страховых отношений. На совместных консультационных совещаниях решение страховщика по прямому договору страхования поддержали несколько перестраховщиков. Остальным ничего не оставалось, как присоединиться к этому решению. В результате страхователь получил не всю, но большую часть страховой выплаты.
Принцип перестраховщиков о "следовании судьбе страховщика" трактуется у нас как обязанность признавать все решения перестрахователя, касающиеся урегулирования убытков. Это положение присутствует практически во всех договорах облигаторного и во многих договорах факультативного перестрахования.
Иностранные компании, работающие по своим методикам, наоборот, стремятся навязать перестрахователю свои условия. Но их правила страхования могут значительно отличаться от правил отечественных компаний. В конечном итоге все это сказывается на прямом договоре страхования, заключаемом с клиентом, в который вынужденно вносят существенные коррективы не в пользу страхователя.
Зарубежные перестраховщики чаще, чем отечественные, настаивают на включении в договор оговорки о совместном урегулировании убытка или о своем участии в расследовании страхового случая, особенно, если суммы выплат велики. Когда перестрахователь уведомляет перестраховщика о наступлении страхового случая, последний нанимает аварийного комиссара или направляет своего полномочного представителя.
Все возрастающее количество крупных техногенных аварий и катастроф, стихийных бедствий, приносящих большие убытки, подорвали рынок перестрахования. А события 11 сентября прошлого года усугубили общую картину. Зарубежные страховые рынки, как американский, так и европейский, переживают не лучшие времена. В результате иностранные страховщики весьма значительно подняли цены на услуги по страхованию и перестрахованию (в том числе и в России).
Пример
