Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год составила 3,4 млрд рублей
Банк ДОМ.РФ опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2020 год. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО "Эрнст энд Янг".
Ключевые финансовые показатели Банка за 2020 год:
чистая прибыль составила 3,4 млрд рублей, уменьшившись на 4,2 млрд рублей по отношению к 2019 году;
чистые процентные доходы за 2020 год составили 16,2 млрд рублей, увеличившись по отношению к 2019 году вдвое - на 8,1 млрд рублей;
создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6,1 млрд рублей (2019 год: ноль);
портфель проектного финансирования жилищного строительства составил 1 081,5 млрд рублей, увеличившись с начала года втрое - на 710,4 млрд рублей;
достаточность собственных средств по состоянию на 31 декабря 2020 года составила 17,1% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019 года.
"По итогам 2020 года наш банк занял одну из лидирующих позиций по кредитованию застройщиков, объем кредитных линий уже превышает 1 триллион рублей. Ипотечный портфель по итогам года составил около 175 миллиардов рублей, увеличившись на 50% по сравнению с прошлым годом. Мы наблюдаем динамику роста по всем основным финансовым показателям. Все это свидетельствует о состоятельности бизнес-модели банка, ориентированной на выполнение стратегических задач в развитии страны", - отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.
Обзор основных финансовых показателей
Показатели, млн рублей
2020 год
2019 год
Изм., абс.
Изм., %
Чистые процентные доходы
16 179
8 114
8 065
99,4
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям
(6 118)
(28)
(6 090)
21 750,0
Чистые комиссионные доходы
2 810
1 424
1 386
97,3
(Убыток)/прибыль по прочим видам деятельности
(4)
3 414
(3 418)
(100,1)
Прочие непроцентные доходы
2 086
2 970
(884)
(29,8)
Административно-хозяйственные расходы
(8 600)
(6 554)
(2 046)
31,2
Амортизация
(1 628)
(1 122)
(506)
45,1
Расход по налогу на прибыль
(1 314)
(621)
(693)
111,6
Чистая прибыль
3 411
7 597
(4 186)
(55,1)
Чистая процентная маржа, %
4,5
3,7
0,8 п.п.
21,6
Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), %
2,2
2,7
(0,5) п.п.
(18,5)
Чистые процентные доходы за 2020 год составили 16 179 млн рублей, увеличившись на 8 065 млн рублей или 99,4% по отношению к 2019 году. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 67,1% и увеличением чистой процентной маржи на 72 базисных пункта, с 3,73% за 2019 год до 4,45% за 2020 год. Изменение чистой процентной маржи по сравнению с 2019 годом обусловили следующие факторы:
снижение средней стоимости заимствования c 5,1% до 3,4%, что привело к росту чистой процентной маржи на 139 базисных пунктов;
снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,3% до 7,3%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 105 базисных пунктов;
уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 90,7% до 83,2%, что привело к росту чистой процентной маржи на 38 базисных пунктов.
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6 118 млн рублей по сравнению с созданием резервов в сумме 28 млн рублей за 2019 год. Создание резервов за 2020 год, в основном, связано с уточнением в 2020 году подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.
Чистые комиссионные доходы за 2020 год составили 2 810 млн рублей, увеличившись на 1 386 млн рублей или 97,3% по отношению к 2019 году. Изменение, в основном, обусловлено ростом чистых комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 869 млн рублей и по выданным гарантиям на 345 млн рублей.
Основные показатели отчета о финансовом положении
Показатели, млн рублей
31 декабря 2020 года
31 декабря 2019 года
Изм., абс.
Изм., %
Ликвидные активы
70 865
38 951
31 914
81,9
Инвестиционные ценные бумаги
68 801
50 882
17 919
35,2
Кредиты клиентам, в т.ч.
327 191
170 483
156 708
91,9
- ипотечное жилищное кредитование физических лиц
174 558
117 848
56 710
48,1
- проектное финансирование жилищного строительства
126 913
23 646
103 267
436,7
- прочие кредиты и займы
25 720
28 989
(3 269)
(11,3)
Основные средства и нематериальные активы
8 036
6 798
1 238
18,2
Прочие активы
19 074
16 893
2 181
12,9
Итого активы
493 967
284 007
209 960
73,9
Средства финансовых учреждений
18 321
2 377
15 944
670,8
Средства клиентов, в т.ч.
356 478
206 631
149 847
72,5
- юридических лиц
213 776
138 782
74 994
54,0
- физических лиц
142 702
67 849
74 853
110,3
Прочие заемные средства
17 012
4 254
12 758
299,9
Оценочные обязательства
4 990
3 237
1 753
54,2
Прочие обязательства
2 814
2 616
198
7,6
Итого обязательства
399 615
219 115
180 500
82,4
Собственные средства
94 352
64 892
29 460
45,4
Договорные и условные обязательства
1 017 452
398 080
619 372
155,6
Основные финансовые коэффициенты
Валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия) / кредитный портфель (гросс), %
14,1
23,5
(9,4) п.п.
(39,9)
Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, %
105,6
104,9
0,8 п.п.
0,7
Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, %
91,8
82,5
9,3 п.п.
11,2
Портфель кредитов клиентам на 31 декабря 2020 года составил 327 191 млн рублей, увеличившись с начала года на 156 708 млн рублей или 91,9%. Ключевым фактором изменения является более чем пятикратный рост портфеля финансирования жилищного строительства до 126 913 млн рублей (на 436,7%), а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 48,1% до 174 558 млн рублей.
Обязательства на 31 декабря 2020 года составили 399 615 млн рублей, увеличившись с начала года на 180 500 млн рублей или на 82,4%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу физических и юридических лиц.
Собственные средства на 31 декабря 2020 года составили 94 352 млн рублей, увеличившись с начала года на 29 460 млн рублей.
Договорные и условные обязательства на 31 декабря 2020 года составили 1 017 452 млн рублей, увеличившись с начала года на 619 372 млн рублей или 155,6% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.
Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
Рейтинговое агентство
Шкала
31 декабря 2020 года
31 декабря 2019 года
АКРА
национальная
А+
А
Эксперт РА
национальная
А+
А
НКР
национальная
АА-
АА-
Fitch
международная
BB+
BB
Полный текст консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год доступен по ссылке.
