ФинИст: Финансовая грамотность - лекарство от бедности... Или плацебо?
4 5 октября 2018 года Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) При содействии Минфина России провела в столице России Глобальный Симпозиум Повышение финансовой грамотности в мире: реализация и инновации, в котором участвовали делегаты из 60 стран. Основным лейтмотивом проводимых дискуссионных панелей звучала тема торжества грамотности над нищетой. Организованное в первый раз в РФ событие, открывал 1-ый зам. главы кабинета министров, глава министерства финансов РФ Антон Силуанов, который в своей приветственной речи заверил участников в том, что Повышение финансовой грамотности станет фактором преодоления бедности и ростом благосостояния наших Жителей. И в правду в РФ до нынешнего момента сохраняется большое число Жителей, относящихся к категории бедных: по разным оценкам от 12% до 25% жителей. На практике в тот или другой период бедность ощутил каждый второй гражданин страны. Для выбора бедности существует критерий прихода денежных средств, который сравнивается с уровнем прожиточного минимума, который в этом году составляет Обычно по России одиннадцать 280 рублей Для трудоспособного жителей. Если ваш доход ниже этой величины, можете считать себя бедным. В этом плане Правительство Российской Федерации планирует существенно улучшить статистику, увеличивая с 1 января 2019 года показатель минимального размера оплаты труда (МРОТ) до 11280 рублей, То есть до прожиточного минимума, что даст возможность автоматически понизить долю граждан России, находящихся за чертой бедности. В связи с этим власти решают вопрос бедности статистически Если зарплата ниже прожиточного минимума ты бедный, Если больше - То нет. Однако При всей важности и значимости этого события, Повышение МРОТ на сотню с маленьких рублей Для каждого работающего, а на эти цели запланировано потратить 5 млрд. Рублей, вряд ли найдут горячий отклик у рядовых Жителей, так как это все еще не близко от базового дохода, способного покрыть ежемесячные базовые потребности в жилье, питании, медицинском обслуживании и образовании. При этом не стоит забывать о реальных располагаемых доходах жителей, которые по информации Росстата, на начало октября показали уменьшение второй месяц подряд: на 0, 9% в последнем месяце лета и уже 1, 5% в сентябре. То есть рост номинальных зарплат съедается инфляцией, которая к настоящему моменту ускорилась до 3, 5%, а в предстоящем году может увеличиться до 5, 5-6, 0%.
Так, кроме математических расчетов, существует еще Таким образом называемая бедность по лишениям, когда вы не можете позволить себе то, что по карману многим вашим согражданам. И в этом случае содружество агитирует на помощь денежную грамотность, способную направить нужды жителей сообразно существующим доходам. Понятно, что компетентный потребитель способен результативно распоряжаться своими средствами, выбирать И в правду нужный Для себя продукт. Финансовая грамотность является Для интернационального братства, как И Для Российской Федерации, не только основным средством против бедности, но И одним из способов снижения экономических рисков страны. Недостаточная Финансовая грамотность жителей тормозит развитие как отдельных финансовых инструментов И сегментов рынка финансов, Таким образом И экономики в общем. Всем известно, что доля рынка потребления предметов И услуг в развитых странах составляет 60-70% их национального ВВП. По большому счету, повышая свою денежную грамотность, граждане России устремляются г определенным благам И издержкам современного общества потребления. В принципе получается парадокс - финансово грамотные граждане нашему бизнесу невыгодны, потому что они не будут потреблять бездумно, а будут стараться жить по средствам, а это означает, сократится розничное кредитование И продажи потребительских предметов очень быстро упадут. По этой причине в настоящее время мы наблюдаем, что во время недавних финансовых неурядиц, когда у жителей сократились доходы, не предприятия стали снижать цену на товар, а банки предлагать все свежие рассрочки И кредитные продукты. Доступность И простота потребительского кредита, наравне С погоней за брендами, модой И общественным мнением побуждают людей расходовать больше личных прихода денежных средств, сами себя загоняя в бедность. В нашей стране, С ее растущей инфляцией, брать деньги в долг у кредитных организаций И иных финансовых организациях это в итоге что обрекать себя на мягкую бедность, к которой вы будете приближаться незаметно И постепенно. С каждой платежи ваше благосостояние будет становиться все хуже И хуже. К примеру, ипотечные кредиты под достаточно низкую на сегодня ставку около 10% годовых И росте реальных прихода денежных средств предположительно на 2-3% в год, принудят заемщиков увеличить долю выплат в семейном бюджете И понудят к поиску дополнительного заработка. Особую тревогу вызывает продолжающийся рост (более 20%) в РФ необеспеченного розничного кредитования, который в настоящее время в четыре раза превышает рост в корпоративном сегменте. Для кредитных организаций С государственным участием (Сбербанк И ВТБ), на которые приходится более пятидесяти процентов прироста долга В текущем году, розничное кредитование в настоящее время - наиболее прибыльное направление бизнеса.
Отдельная тема структура кредитования. Цели, с которыми граждане обращаются за займами, отличаются в зависимости от типа региона проживания и жилого поселения. Так, в моногородах и крупных отдаленных городах займы и кредиты берут, чтобы возвратить долг или погасить кредит (30% и 18% соответственно), купить еду или предметы первой необходимости (28% и 10% соответственно), на лечение (13% и 10%), ремонт квартиры или автомобиля (10% и 15%), оплату штрафов/налогов (8% и 15%). Москвичи отдают предпочтение траты на престижные товары, такие как мобильный телефон, украшения, одежда. Доля займов на эти Цели достигает 60% (в иных типах населенных пунктов 8%). Вообще долги граждан России, как правило, весьма короткие и весьма дорогие.
Сегодня мы живем в условиях, когда недостаточно только зарабатывать деньги, ими надо еще уметь распоряжаться. Ведь из-за ухищрениям маркетологов потребление вышло на новый уровень, когда расходовать больше хочется более часто, чем есть такая возможность. Чтобы правильно оценивать свои денежные поступления, доходы и расходы, планировать бюджет, как раз и надо иметь хотя бы минимальную денежную грамотность и интеллигентно ее применять. При этом надо помнить, что этот процесс освоения достаточно длительный и трудный как реабилитация после продолжительной болезни, требующая использования наиболее результативных лекарственных препаратов, а также деликатного ухода и твердой веры пациента в исцеление.
Геннадий Попов, аналитик организации ФинИст
