Кредитование ИП: особенности и разновидности кредитных программ

Индивидуальное предпринимательство – открывает широкие возможности для финансовой независимости. Но далеко не каждый человек имеет стартовый капитал для его развития. Отсутствие денежных накоплений – не повод отказываться от мечты, особенно при наличии перспективного бизнес-проекта. В данном случае можно получить деньги взаймы, обратившись в банк. Как получить кредит? Какие существуют программы для ИП?

Особенности кредитования ИП

ИП являются субъектами, обладающими особенным статусом. Они совмещают в себе физическое лицо и владельцев бизнеса. Двойное положение оказывает положительное влияние на банковские решения при выдаче кредитов. Еще одним фактором, увеличивающим шанс на получения займа, является наличие опыта в предпринимательском деле. Стаж может быть небольшим – от нескольких месяцев до года.
Для привлечения крупных активов нужно предоставить дополнительные гарантии. К числу таковых относится наличие в собственности:

• ликвидной недвижимости;
• транспортных средств;
• специальной техники и оборудования;
• ценных бумаг или товарных запасов.

Разновидности банковских кредитов для ИП

Получить кредит на развитие бизнеса для ип можно на основании различных программ. Наиболее распространенными среди них являются – целевые, потребительские и экспресс-кредиты. Условия выдачи и использования таких займов различаются. Так, целевое кредитование представляет собой выплату денежных средств на покупку активов. Последние нередко используются в качестве залогового имущества. Преимущества продукта – невысокие ставки, длительный срок действия, высокие шансы на одобрение.

Потребительские кредиты не имеют целевой направленности. Применять выданные деньги можно для покупок, оплаты услуг, погашения задолженностей перед контрагентами. Их преимущества – отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором, оперативное перечисление на счет или выдача в наличной форме. Одалживая небольшую сумму, предприниматель может избежать потребности в привлечении поручителей и предоставлении собственности под залог. Надежные клиенты, которые исправно возвращают долг, не допускают просрочек, могут рассчитывать на дополнительные бонусы.

Экспресс-кредит – отличное решение в случае, если деньги нужны срочно. Он имеет свои особенности – небольшая сумма, максимально быстрое принятие решения. Единственными недостатками являются высокие ставки и короткий период действия.