Иногда возникают ситуации, когда срочно нужна небольшая сумма денег, но одолжить её не у кого. Тогда вы можете оформить овердрафт - краткосрочный микро кредит (заявка довольно проста), когда списание необходимой суммы проводится со счёта заёмщика в размере, превышающем остаток по этому счёту. Этот отрицательный баланс (сумма превышения остатка) и называется овердрафтом.
Кредит по овердрафту выдается на срок до 2-х месяцев и оформляется без предоставления залога. Решение о выдаче кредита принимается на протяжении двух дней. К тому же, овердрафт не считается целевым кредитом. Однако процентные ставки по овердрафту более высокие, срок кредита достаточно мал, а кредитная линия ограничена.
Для предоставления овердрафта используют два подхода. В первом случае кредит выдают на 1-2 месяца при условии полного погашения до окончания срока, после этого клиенту снова предоставляется овердрафт. Второй метод предусматривает оформление овердрафта на более долгий срок и большую сумму. При этом в договоре указывается минимальная сумма ежемесячных выплат тела кредита и причитающихся процентов. Данный вид овердрафта похож на обычное оформление кредитной карты, через интернет или при посещении банка лично.
Самый распространённый вид овердрафта - платежные карты с возможностью разрешённого овердрафта. Их реализуют в рамках зарплатных проектов. При этом сумма овердрафта не должны быть выше суммы среднемесячной зарплаты заёмщика. Обратите внимание, что погашать задолженность по овердрафту нужно не реже одного раза в месяц. При этом в день погашения счёт заёмщика не кредитуется, а проценты за овердрафт начисляются на сумму фактической задолженности в конце рабочего дня.
Использование овердрафта может привести к возникновению некоторых проблем. К примеру, задержка заработной платы работодателем грозит непогашением кредита (овердрафта) в предусмотренный договором срок, в результате чего банк может применить по отношению к вам штрафные санкции. Поэтому, когда у вас ожидается снижение доходов и опасность несвоевременного погашения микро-кредита, обратитесь в банк с просьбой пересмотреть лимит кредитования.
Проблемы, возникающие по овердрафту, нужно решать в оперативном порядке, в противном случае банк может повысить вам процент по кредиту (в соответствии с условиями заключённого договора), начислить пеню за просрочку платежа, а также снизить лимит или полностью прекратить кредитование.
