О том, что такое медицинская страховка при отъезде за рубеж - в принципе знает каждый. И многие, получив от турфирмы заполненный бланк страхового полиса, чувствуют себя спокойно: если что случится, они - в полной безопасности. Увы, это далеко не так.
Во-первых, отнюдь не всегда в случае болезни вам будут оказаны все те услуги, о которых шла речь при оформлении страховки. А во-вторых, большинство наших граждан совершенно не представляют, как вести себя за границей в случае болезни: куда бежать, кому звонить, что предпринимать.
Правило 1: Узнайте заранее и наверняка, на что вы можете рассчитывать На какой объем медицинских услуг вы вправе рассчитывать, надо выяснить еще до отъезда. Как правило, страховка входит в пакет услуг, которые вам предлагает туристическая фирма, беря за это дополнительную плату. В калькуляции тура медицинская страховка занимает в среднем от 2 до 6 процентов. Так, если за недельную поездку в Египет с вас берут $700, на страховку идет примерно $10-15, а отдавая $2.000 за тур в США, знайте, что $40 вы платите на всякий пожарный. При этом следует учесть, что типовая медицинская страховка предусматривает лишь собственно медицинские услуги: лечение, уход, лекарства. Права на компенсацию морального ущерба ваши жалкие $$10-15, которые вы внесли при оформлении, естественно, не дают.
Другое дело, если вы оговорили этот вопрос специально и заплатили $$30-40, а то и гораздо больше - тогда, в случае, например, если вас сбил мотоциклист, можно быть уверенным не только в госпитализации, но и в возмещении от $5.000 до $100.000 за испорченный отдых.
Правило 2: Выбирайте лучшее Прежде чем отдать за медицинский полис пусть небольшие, но все-таки деньги (в среднем $$5-7 за недельный и $$12-20 за двухнедельный отдых), не мешает проверить, на какой срок оформляется страховка, а главное - через какую страховую компанию.
Названия крупнейших российских фирм, имеющих серьезных партнеров за рубежом и достойно зарекомендовавших себя в сфере страхового
бизнеса, секретом не являются. Список довольно обширен - в нем около 20 компаний. На первом месте, по негласной "табели о рангах", стоит "РОСНО-СОС", на втором - "АСКО-GESA", далее следуют "Руслан-Assist Card", "Ресо-Гарантия-CORIS", "Дина-GESA".
Из западных компаний, офомляющих страховки российским гражданам при отъезде за рубеж, наиболее известен партнер российских компаний "РОСНО" и "МЕСКО" - страховая компания SOS, которая имеет самую разветвленную сеть сигнальных центров по всему миру.
Минимальный набор медицинских услуг, предоставляемый полисом, должен оказываться на общую сумму $$3.000-5.000. Средний - $$7.500-10.000. Ну, а максимального, понятно, быть не может - тут предела нет. Если вы едете по частному приглашению, возможны два варианта. Первый: о страховке вы минимум за три дня, а лучше за две-три недели до отъезда заботитесь сами: то есть звоните в любую из приличных страховых компаний, идете туда и покупаете страховой полис.
Двухнедельный визит к друзьям в Швейцарию, с медицинской точки зрения, обойдется приблизительно в $$12-22, трехмесячная стажировка во Франции - в $$62-125, деловая поездка в Голландию или Люксембург на три дня - в $$6-15. Для участников международных конференций, симпозиумов и съездов медицинская страховка оформляется через те же страховые компании, но по групповым тарифам, которые несколько ниже, чем индивидульные.
Однако чаще срабатывает второй вариант: приглашающие лица или организации берут заботу о страховании приглашенного на себя, так как без этого посольства многих стран могут отказать в визе, даже если у вас на руках правильно оформленное приглашение.
Правило 3: Не экономьте Необходимо знать точную сумму страхового покрытия. Это важно для примерной оценки: а хватит ли вам этих денег, если, несмотря на все предосторожности, вы все-таки заболели. К примеру, собираясь в Европу, можно считать достаточным покрытие примерно в $$7.500-10.000 - этого хватит, даже если вы, не дай Бог, попадете в аварию и понадобится серьезная операция. А вот в США и Канаде цены на медицинские услуги гораздо выше. Поэтому при поездке за океан не следует соглашаться на размер минимального покрытия ниже $30.000, а среднего - $100.000, чего, впрочем, может все равно не хватить, если вам потребуется серьезное хирургическое вмешательство.
Отдельной строкой в
условия страхования, указанные в полисе, должен входить пункт о медицинской транспортировке: вдруг состояние вашего здоровья не позволит вам вернуться домой, что называется, на своих ногах? Перевозка больного - услуга обычно весьма дорогая, поэтому если вам хочется, чтобы в случае несчастья или внезапной тяжелой болезни вас доставили домой или до места лечения на специальном транспорте в сопровождении врача и среднего медицинского персонала, проследите, чтобы сумма в графе "медицинская эвакуация" превышала сумму покрытия собственно медицинских расходов примерно в два раза, а лучше - была бы неограниченной.
Так, если общее страховое покрытие расходов на медпомощь при оформлении поездки в ОАЭ или Кипр составляет в среднем $10.000, то на перевозку должны быть предусмотрены расходы в пределах $$15.000-20.000.
Экономить на медицинской эвакуации, надеясь на удачу: "Да ничего со мной не случится, а случится - сам доберусь" - особого смысла не имеет, так как полис с медицинскими перевозками дороже обычного (который только на медпомощь) всего на $$10-20.
Правило 4: "В случае моей смерти..."