Что такое долговые финансовые инструменты и торговое финансирование

Долговые финансовые инструменты - это обязательства, закрепленные в виде соответствующих документов (электронных или обычных бумажных). Они содержат все ключевые пункты финансовых взаимоотношений между человеком (или организацией), являющимся должником, и его кредитором.

Современные долговые финансовые инструменты – это разные виды ценных бумаг (облигации, веселя и пр.)

Основным преимуществом такого вида финансовых взаимоотношений является возможность покупать и продавать обязательства. Их продажа нередко используется как способ повышения ликвидности каких-либо активов.

Виды долговых инструментов

Облигации

Считаются достаточно надежным инструментом, обеспечивающим минимальный риск при инвестициях. Облигации используются в разных типах экономических отношений. Инвестор может получать причитающиеся выплаты по процентам в установленные сроки. При этом каждый держатель облигаций имеет гарантии возмещения полной номинальной стоимости.

Депозитные сертификаты

Тоже считаются формой инвестиций с невысоким риском. Инвестор получает с них средний доход. Такие сертификаты используются как инструмент для быстрого проведения операций на фондовом рынке в условиях финансовой нестабильности. Их можно предоставлять в качестве залога при получении каких-либо кредитов, а также использовать для погашения кредита или процентной ставки.

Торговое финансирование

В России под этим термином подразумевается использование разных финансовых инструментов, при помощи которых покупатель может получить отсрочку платежа на приобретаемый товар.

На международном рынке торговое финансирование – это расчеты по разным торговым операциям, как внутри страны, так и за ее пределами.

В арсенале современных банков большой набор инструментов, использование которых является более удобным и выгодным, чем предоставление обычного кредита. Одним из них является, например, аккредитив. Эта форма расчетов выгода как продавцу, так и покупателю. Аккредитив – это специальный счет в банке, на котором компания-покупатель резервирует средства, необходимые для закупки товаров.

Для этого выполняются следующие действия:

1. заключается контракт между всеми заинтересованными сторонами;
2. покупатель открывает в своем банке специальный счет и вносит на него нужную сумму;
3. банк-эмитент отправляет уведомление в авизующий банк об открытии счета;
4. авизующий банк сообщает об этом компании-продавцу;
5. продавец отправляет товар и предоставляет соответствующие документы в свой банк;
6. после проверки документов производится оплата.

Банк-эмитент в этом случае выступает в роли гаранта, чтобы продавец был уверен, что поставляемый им товар будет в любом случае оплачен. Сегодня услугу аккредитива предоставляет большинство российских коммерческих банков.