Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 6 месяцев 2022 года составила 7,8 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ получил немодифицированное аудиторское заключение независимого аудитора ООО "ЦАТР - аудиторские услуги" по результатам обзорной проверки обобщенной промежуточной консолидированной финансовой информации в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности (IAS) 34 "Промежуточная финансовая отчетность" за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2022 года.

Ключевые финансовые показатели Банка за 6 месяцев 2022 года демонстрируют рост:

чистая прибыль составила 7,8 млрд рублей, увеличившись на 0,8 млрд рублей или 11,2% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

чистые процентные доходы составили 23,2 млрд рублей, увеличившись на 11,3 млрд рублей или 94,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

объём активов составил 1 051,0 млрд рублей, увеличившись с начала года на 148,3 млрд рублей или 16,4%;

портфель проектного финансирования жилищного строительства составил 2 718,0 млрд рублей, увеличившись с начала года на 587,4 млрд рублей или 27,6%;

портфель ипотечного кредитования составил 256,2 млрд рублей, увеличившись с начала года на 38,8 млрд рублей или 17,9%;

достаточность собственных средств по состоянию на 30 июня 2022 года составила 17,9% по сравнению с 16,8% на начало года.

"Развитие строительной сферы остается одним из главных локомотивов экономики. Несмотря на вызовы, с которыми мы столкнулись в 2022 году, Банку удалось сохранить темпы роста бизнеса и укрепить свои позиции в проектном финансировании застройщиков и ипотечном кредитовании. Активы Банка превысили 1 трлн рублей благодаря росту кредитного портфеля на 23,4%. Общий объем подписанных кредитных соглашений по проектному финансированию жилья уже в августе превысил отметку в 3 трлн рублей", - отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей

6 месяцев 2022 года

6 месяцев 2021 года

Изм., абс.

Изм., %

Чистые процентные доходы

23 219

11 923

11 296

94,7

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям

(7 840)

(2 424)

(5 416)

223,4

Чистые комиссионные доходы

1 994

1 099

895

81,4

Прибыль по прочим видам деятельности

81,8

Прочие непроцентные доходы

(828)

1 001

(1 829)

(182,7)

Административно-хозяйственные расходы

(6 426)

(4 780)

(1 646)

34,4

Амортизация

(862)

(856)

(6)

0,7

Экономия/(расход) по налогу на прибыль

(1 583)

963

(2 546)

(264,4)

Чистая прибыль

7 754

6 970

784

11,2

Чистая процентная маржа (NIM), %

4,9

4,4

0,5 п.п.

11,4

Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), %

1,3

1,7

-0,4 п.п.

(23,5)

Чистые процентные доходы за 6 месяцев 2022 года составили 23 219 млн рублей, увеличившись на 11 296 млн рублей или 94,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 403 170 млн рублей или 74,3%, а также ростом остатков по счетам эскроу физических и юридических лиц, характеризующихся отсутствием начислений процентного расхода по ним.

Изменение чистой процентной маржи на 0,5 п.п. связано с:

Ростом средней доходности активов, приносящих процентный доход - c 6,8% до 9,5% преимущественно по портфелям ипотечного кредитования и проектного финансирования;

Ростом средней стоимости заимствования - c 3,0% до 5,3% ввиду увеличения средневзвешенной ставки размещения средств финансовых учреждений и средств клиентов.

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 6 месяцев 2022 года составило 7 840 млн рублей на фоне роста кредитного и гарантийного портфелей, влияние которого составило более 50% от общей суммы изменения. Динамику также обусловило ухудшение текущей макроэкономической среды, что повысило средневзвешенную норму резервирования с 0,58% в 1 полугодии 2021 года до 0,77% в 1 полугодии 2022 года на фоне роста стоимости риска с 0,7 до 0,9 соответственно.

Чистые комиссионные доходы за 6 месяцев 2022 года составили 1 994 млн рублей, увеличившись на 895 млн рублей или 81,4% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение в основном обусловлено ростом доходов по расчетным операциям и брокерским договорам.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей

30 июня 2022 года

31 декабря 2021 года

Изм., абс.

Изм., %

Ликвидные активы

103 068

114 516

(11 448)

(10,0)

Инвестиционные ценные бумаги

157 319

143 639

13 680

9,5

Кредиты клиентам, в т.ч.

758 471

614 830

143 641

23,4

- ипотечное жилищное кредитование физических лиц

256 211

217 404

38 807

17,9

- проектное финансирование жилищного строительства

433 497

325 948

107 549

33,0

- прочие кредиты и займы

68 763

71 478

(2 715)

(3,8)

Основные средства и нематериальные активы

8 010

7 483

527

7,0

Прочие активы

24 159

22 307

1 852

8,3

Итого активы

1 051 027

902 775

148 252

16,4

Средства финансовых учреждений

97 747

139 550

(41 803)

(30,0)

Средства клиентов, в т.ч.

770 876

610 654

160 222

26,2

- юридических лиц

343 677

257 697

85 980

33,4

- физических лиц

427 199

352 957

74 242

21,0

Прочие заемные средства

2 552

1 815

737

40,6

Оценочные обязательства

12 387

8 456

3 931

46,5

Прочие обязательства

5 350

5 045

305

6,0

Итого обязательства

888 912

765 520

123 392

16,1

Собственные средства

162 115

137 255

24 860

18,1

Договорные и условные обязательства

2 396 510

1 944 585

451 925

23,2

Основные финансовые коэффициенты

Валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия) / кредитный портфель (гросс), %

4,2

14,1

-9,9 п.п.

(70,3)

Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, %

139,8

126,4

13,4 п.п.

10,6

Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, %

98,4

100,7

-2,3 п.п.

(2,3)

Портфель кредитов клиентам на 30 июня 2022 года составил 758 471 млн рублей, увеличившись с начала года на 143 641 млн рублей или 23,4%. Ключевым фактором изменения является рост портфеля финансирования жилищного строительства на 33,0% до 433 497 млн рублей, а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 17,9% до 256 211 млн рублей.

Обязательства на 30 июня 2022 года составили 888 912 млн рублей, увеличившись с начала года на 123 392 млн рублей или 16,1%. Основным драйвером стал рост объема средств на счетах эскроу физических лиц и депозитов юридических лиц.

Собственные средства на 30 июня 2022 года составили 162 115 млн рублей, увеличившись с начала года на 24 860 млн рублей преимущественно за счет имущественного взноса от единственного акционера на сумму на 20 000 млн рублей, не увеличивающего уставный капитал Банка. Прочим фактором роста собственных средств является чистая прибыль за отчетный период в размере 7 754 млн рублей, которая частично нивелируется отрицательной переоценкой инвестиционных ценных бумаг, отраженной в прочем совокупном доходе, на 4 284 млн рублей.

Договорные и условные обязательства на 30 июня 2022 года составили 2 396 510 млн рублей, увеличившись с начала года на 451 925 млн рублей или 23,2% преимущественно в связи с одобрением новых сделок по проектному финансированию жилищного строительства.

Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство

Шкала

30 июня 2022 года

31 декабря 2021 года

АКРА

национальная

АА-

Эксперт РА

национальная

АА-

НКР